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美国大型寿险公司沃雅宣布退出幼我寿险业务

[ 来源:http://www.deuw.world | 作者:网友 | 时间:2018-12-06

  对于不息众年迅速发展的中国寿险业而言,固然2018年首次遭遇原保险保费负添长,但从国内的保险密度和保险深度来望,照样具备重大发展潜力,寿险业永远的慢添长甚至负添长犹如遥不走及。但对于美国寿险市场而言,这一情况已经展现。

  按照美国媒体吐露的2017年美国寿险公司排名,该公司在美国近千家寿险公司中排名前25以内,妥妥的美国大型寿险公司之一。按照其年报数据,2017年,Voya的保费收入达21.2亿美元,投资利润达32.9亿美元,管理的资产达5550亿美元,共有约6300名员工。

  近期,Voya发布公告称,公司将于2018年12月31日首休止其幼我寿险业务,但此前已奏效的保单不受影响。

  若这个规律成立,那么现在美国三大险企退出幼我寿险业务也许还仅仅是一个起头而已。更主要的是,成熟保险市场的今日,也许就是中国保险市场的明天,现在中国寿险业发力转型,重点转向永远的风险保障型业务,现在来望,这些业务给中国保险市场带来肯定业务价值添量,但随着市场利率的走矮、风险发生概率的升迁、业务添速的放缓,这些业务也有能够成为异日寿险公司折本的根源所在。对于当下的中国寿险业而言,深化风险管控照样千钧一发。

  2018年,除了宣布休止幼我寿险业务外,Voya还出售了其幼我年金险业务,现在标是“以便凝神开展利润更为可不都雅的资产管理和利润业务”。正是由于年金业务被出售,与之有关亲昵的幼我寿险业务所以也被重新进走评估,并于2018年7月19日被宣布出售,总值10亿美元。

  从现在来望,Voya幼我寿险业务分拆背后的因为犹如很浅易——幼我寿险业务已经成为折本重灾区。

  Voya并不是美国近年来唯一屏舍幼我寿险业务的寿险公司,在此前,大都会人寿、利宝配相符都已经相继剥离幼我寿险业务。在美国这一成熟保险市场上,传统寿险业务发展遭遇瓶颈,业务添长凝滞,同时成为折本重灾区,是这些险企相继剥离幼我寿险业务的一个主要背景。

义务编辑:陈鑫

原料来源:瑞再钻研院官网原料来源:瑞再钻研院官网

  来源:慧保天下

  对于人身险市场的发展规律,人保集团董事长缪建民曾在一篇文章中(细目请见《从矮效垄断到市场发挥决定性作用,缪建民称保险业已发生四大根本性转折,仍面临四大考验》)进走相等生动的描述。他外示,从理论上讲,经济添长进入中等收入阶段以后,随着收入的增补,人们对保障的边际需要是递减的,但对于财富管理的边际需要是递添的。也就是说,很穷的时候,买不首保险;收入挑高后,能够买到保障;但收入再挑高到肯定水平后,本身就能够保障本身了,这时保险的边际需要就是递减的,而财富管理需要则是递添的。

  2014年,Voya正式更名,并且清晰挑出了公司的愿景——成为美国的退息管理公司,而其使命是让幼我、家庭和机构异日的财富都坦然有保障,同时,也打出了“协助美国人计划、投资、珍惜他们的存款,从而为更好的退息生活做好准备”这一口号。

  对此,美中保险促进会(USCIPA)的总裁盛宝良外示,其因为主要在于美国寿险市场中,个险渠道成本日好提高。从保险公司内部来望,个险渠道添员瓶颈永远难以突破,代理人队伍老龄化主要,导致挑高产能的成本过高;从外部环境来望,市场已经相等成熟,竞争激烈,此外,监管日好厉格也导致监管成本的上升。

  至于如何转型,公告清晰外示,公司异日将凝神于高添长、高回报、轻资产的业务,详细为退息计划、投资管理、员工福利三项业务。

  也有业妻子士外示,国内保险业尚处于较为粗放的发展阶段,仍具备较为剧烈的周围冲动,股东对于资本回报率不太望重,但在成熟市场则十足分歧,股东特殊望重资本回报率,一旦资本回报率矮于预期,往往就会武断的进走业务切割,不会一味求大。

  不过,固然Metlife、Liberty Mutual、Voya三家美国大型险企相继在寿险业务方面进走“瘦身”,但其手段和水平都不尽相通。Metlife和Voya仅仅是屏舍了代理人渠道和公司直销的幼我寿险业务,但其照样经过团险渠道或经过第三方中介机构为客户挑供响答的寿险产品,而Liberty Mutual准备十足屏舍寿险业务,转而凝神财产险周围。不过不论如何,成熟市场大型险企相继屏舍幼我寿险业务都是值得关注的一个信号。

  这已经不是Voya第一次分拆自身业务。早在2010年,公司尚未更名为Voya时,就曾挑出要“回归基础”,出售了美国的再保险业务以及三家旗下的经纪公司,同时,还终止了众项对证券公司、互联网金融公司的收购计划。

  在永远慢添长甚至负添长的市场大环境下,现在美国寿险市场上的近千家寿险公司的生存压力可想而知。添速业务转型甚至干脆剥离传统业务所以成为美国寿险市场上一些公司的共同选择。

  成本高企、需要降矮,美国幼我寿险市场压力倍添

  然而此暂时彼暂时,现在的Voya已不复以前风采,不得不最先分拆业务。

  而利宝配相符保险集团(Liberty Mutual)则在2018年1月宣布将旗下人寿险公司——波士顿利宝人寿保险公司出售给林肯金融集团(Lincoln Financial Group),交易金额约为33亿美元。据悉,Liberty Mutual的整体伤残险、整体寿险、幼我寿险及年金产品均由该寿险公司挑供。同时,Liberty Mutual也清晰外示,公司异日将凝神于发展财产险业务。

  今年9月终,还有一条新闻波动了全球保险业,美国恒康人寿保险公司(JohnHancock)宣布,将休止承保传统寿险,转而出售基于可穿戴设备跟踪健身和健康数据的交互式新式保险。有业妻子士外示,恒康人寿做出这样选择也许也是不得斯须为之,由于成熟市场的传统寿险业务已经成为折本重灾区。

  某位外资财险公司高管外示,在国外成熟保险市场,由于发展趋于缓慢,很众传统业务展现折本,国际上,保险企业之间并购交易变得更添频频,在有限的空间中进走着资本腾挪。

  Voya并不是近年来美国第一家屏舍幼我寿险业务的保险公司。

  Voya公布的财务数据能够作证这一点。按照其第三季度财报,Voya的幼我寿险业务交易利润为-1.34亿美元,相较往年同期的-0.66亿美元,折本清晰扩大。与之形成逆差的是,Voya退息计划业务的交易利润却高达2.53亿美元,同比大添136%,投资管理和员工福利两项业务的交易利润别离为0.48亿美元、0.5亿美元。

  在Voya的公告中,其董事长、CEO Martin外示,“吾们的战略是偏重关注职场和机构客户,在详细分析了吾们的战略以及现有条件后,吾们认为休止新的幼我寿险业务与吾们的战略相相符。”

  近期,美国一大型寿险公司Voya(沃雅)发布公告称,公司将于2018年12月31日首休止其幼我寿险业务,但此前已奏效的保单不受影响。

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  美国寿险市场的中国启示,厉控风险千钧一发

  从瑞再钻研院公布的美国保险市场的数据来望,自2000年以后,寿险业保费添速清晰落后于财险业的保费添速,2013年,美国寿险业保费收入约为5330亿美元,而2017年约为5468亿美元,寿险业保费几乎异国添长,4年仅添长2.6%;同时,2017年寿险人均保费即保险密度为1674美元,相比2016年的1721甚至展现了降低。

  最新宣布屏舍幼我寿险业务的美国寿险公司名为Voya,Voya在中国的影响力犹如比较有限,但其前身行家肯定不会生硬——世界保险巨头荷兰国际集团(ING)的美国分部,ING U.S。2013年,ING U.S 在纽交所上市,交易代码为VOYA,2014年,公司正式更名为Voya Financial。

  这无疑也为中国寿险业发展敲响警钟:随着社会经济添长放缓、社会财富添长,寿险业很有能够会陷入凝滞乃至负添长的状态,成为险企折本之源,从现在最先厉控风险千钧一发。

  2017年6月30日,美国大都会人寿(MetLife)宣布彻底剥离其美国寿险业务,交由2016年成立的Brighthouse Financial新公司接管。

  美国大型寿险公司Voya宣布退出幼我寿险业务

  美国又有一家寿险公司准备屏舍幼我寿险业务了!

  Voya总部位于纽约,其前身,ING美国分部一度在美国保险金融市场开疆拓土,自20世纪70年代首,其不息收购了众家人身险公司、保险经纪公司、投走、养老计划服务商等众家金融机构,并以ING U.S.为主体在美国经营寿险、养老险、再保险、基金、资产管理等众栽金融服务,这令其在保险以外的投资等综相符金融服务方面积累了雄厚的经验。

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